La gestion du patrimoine en France

La gestion de patrimoine consiste, pour le gestionnaire des biens, à faire un bilan patrimonial, à établir le profil du client et à gérer et placer ce capital en fonction du profil et des objectifs du client. Le conseiller en gestion de patrimoine ou CGP guide le client dans le développement et la gestion de son capital.


Savoir gérer son patrimoine

La gestion du capital prend en considération différents points. Un bilan des biens s'impose en tenant compte de la situation professionnelle du client, de sa situation économique et de sa situation familiale. On établit ensuite le profil du client en fonction du risque qu’il est prêt à prendre, de la rentabilité souhaitée, des objectifs à court ou long terme. Enfin, il convient de gérer et placer le capital en optimisant la rentabilité, le risque, la transmission et les flux financiers.

Savoir gérer son patrimoine capital aux héritiers.

Il est important de bien définir ses objectifs. Il peut s’agir de constituer un capital, de percevoir des revenus réguliers immédiatement ou dans le futur.

Un placement doit toujours être étudié en fonction du risque, de sa disponibilité, de sa fiscalité et de sa performance. Ses caractéristiques sont liées les unes aux autres. Il faut savoir que le risque est proportionnel à la performance et que cette dernière augmente généralement avec le temps.


Comment gérer son patrimoine en France

Les CGP

Les conseillers en gestion de patrimoine ont pour objectif d’aider et d’accompagner le particulier (ou le professionnel) dans la gestion et l’optimisation de son patrimoine. Il propose des produits financiers et des investissements (immobiliers ou autres) adaptés.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un interlocuteur particulier dont la relation avec le client s’inscrit dans la durée. Il assure un suivi personnalisé. Il conseille au niveau juridique et fiscal, crée ou valorise le capital, propose un investissement. Il prépare la retraite, conseille en investissement boursier, optimise la fiscalité par l’immobilier et gère la trésorerie.

Après un bilan, il définit une stratégie, commercialise des produits financiers et d’assurance avec pour objectif de maximiser les gains en maîtrisant les risques. Il va proposer des produits diversifiés, un cadre juridique et fiscal adapté.


Investir dans l'avenir

Gérer son patrimoine, c’est aussi prévoir l’avenir, que ce soit pour financer les études de ses enfants, un projet à long terme ou s’assurer un complément de retraite. Le conseiller en gestion de patrimoine est la personne qualifiée pour aider son client à définir le meilleur investissement, immobilier ou autres. Les assurances-vie permettent d’augmenter la diversification en misant sur les unités de compte, les UC. Pour limiter les risques, le placement dans des UC se limite à 25 % de l’investissement mais il pourra aller jusqu’à 50 % pour les personnes ayant un profil équilibré.

Les PEA (plans d’épargne action) permettent également de faire fructifier son épargne avec une fiscalité allégée. Mieux vaut alors privilégier les Fonds comme les SICAV et FCP plutôt que les actions en direct.

Il est toujours possible de choisir un investissement dans l’immobilier. Ce marché fluctue mais, selon le bien choisi et son emplacement, il peut rester une valeur sûre. Dans tous les cas, investir dans l’avenir ne s’improvise pas et le CGP est le professionnel idéal pour aider à gérer son patrimoine.